打造家族的“诺贝尔基金” 75页

1957.8.26生於台北學歷：台灣東吳大學經濟系　中國清華大學保險研究經歷：1981南山人壽訓練部1982新光人壽營業部1993國寶人壽業務部2004國寶業務部協理退2005BFS總經理江政辉（台湾）人生格言：专业、敬业、乐业。三十余年专业保险及相关投资从业经历，横跨两岸三地的丰厚阅历。 创富后的“维富”与“传富”规划打造家族的“诺贝尔基金” 出生工作/创业结婚子女出生退休现金流量子女独立成长成才成功幸福在的时候家人有钱花走的时候家族有钱留人生打拼为了啥？创富维富传富人生曲线规律 为什么要“维富”和“传富”人活一辈子，努力半辈子，风光一阵子。拼掉了黄金岁月，你拿什么参赛？如何从“运动员”转为“裁判/教练/老板”？ 1经营的风险：九死一生方为成功（任正非）“强中自有强中手”：长虹-TCLmotorola-nokia-Iphone-SAMSUNG2机会的风险：没有永远赚钱的行业（李嘉诚）“风水轮流转”：社会财富每10年重新分配：30年前特区、20年前股票、10年前地产---3政策与社会的风险“政策”“法律”4接班传承的风险83%的民企“富二代”接不了“苦一代”班“维富”和“传富”的风险> 通货膨胀遗产税身边的财富杀手为什么富不过三代？ 1千万元竟不足养老货币购买力减半时间：70/通胀率若年通胀率为10%，则70/10=7年可怕的“通货膨胀”21年125万1000万7年500万14年250万28年62.5万35年31万 从20世纪70年代后期中国历代领导人及政协委员皆心系着遗产税开征问题. 十二五計劃(2011-2015)「調結構」將是規劃中心，並以「擴大內需」及「七大新興產業」做為調結構主軸。擴大內需：擴大居民消費，收入分配改革預期將成為規劃重點。今年8月23日，全國人大預算工作委員會圍繞編制“十二五”規劃綱要提交報告，其中建議“增設有利於促進經濟結構調整和調節居民收入分配的稅種”。到底可能增設什麼稅種？意見較集中的依次是：社會保障稅、物業稅(或房產稅改革)、遺產稅、贈與稅、環境稅。 第一條:凡在中華人民共和國境內居住的中華人民共和國公民，死亡(含宣告死亡)時遺有財產者)，應就其在中華人民共和國境內、境外的全部遺產，依照本條例的規定征收遺產稅。不在中華人民共和國境內居住的中華人民共和國公民，以及外國公民、無國籍人，死亡(含宣告死亡)時在中華人民共和國境內遺有財產，應就其在中華人民共和國境內的遺產，依照本條例的規定征收遺產稅。遺產稅重要條款內容您的思维能赶上政策的脚步能体察政府深层的心念吗？ 第六條:应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产。第十五條:在遗产税税款缴清前，其遗产不得分割、交付遗赠，不得办理转移登记。遺產稅重要條款內容 第十一條遺產稅依照本條例所附的《遺產稅五級超額累進稅率表》計算征收。應納税遺產净额（元）税率（％）速算扣除數（元）不超過50萬的部分100超過50萬至200萬的部分2050000超過200萬至500萬的部分30250000超過500萬至1000萬的部分40750000超過1000萬的部分50%1750000资产2000万50万*10%=5万150万*20%=30万300万*30%=90万500万*40%=200万1000万*50%=500万825万不懂稅法將富不過三代….. 风险如何化解？《孙子兵法》：以攻为守全球化我们要站在月球上看地球,而不是站在长城上看中国！——长江商学院院长项兵 14如何全球化？从“消费全球化”到“资产全球化”——分散财产风险从“本国本行业经营”到“跨国跨行业经营”？——分散经营风险从赚实业的钱到资本赚钱——升级经营方式从自己到子孙后代——“鸡生蛋、蛋孵鸡”的永续循环！ 明星资产如何全球化？个人总资产海外资产个人总资产海外资产个人总资产海外资产36亿40亿70亿港币17亿24亿42亿港币 富有阶层资产如何全球化？人和钱一起出去！ 权贵阶层资产如何全球化？瑞士银行的门槛是多少？中国目前有多少人在瑞银开户？他们都是谁？300万美金（约2000万RMB)5000人 如何全球化？从“消费全球化”到“资产全球化”——分散财产风险从“本国本行业经营”到“跨国跨行业经营”？——分散经营风险从赚实业的钱到资本赚钱——升级经营方式从自己到子孙后代——“鸡生蛋、蛋孵鸡”的永续循环！ 国内经营投资环境分析工具回报现状银行存款1%—3%稳健但贬值房地产投资8%—10%震荡实业10%—(-5%)微利、风险艺术品100%—（-200%）风险大股市零回报甚至负数长期低迷 印度4.05倍年化17.57%全球股市近十年比较俄罗斯5.47倍年化20.53%阿根廷11.64倍年化28.87%黄金5.34倍年化20.29%中国-0.03倍年化-0.33% 李嘉诚的全球产业英国：天然气供应商WWU1/4的电力分销市场约5%的供水市场奥地利电信商Orange入股1/4加拿大三大石油公司之一赫斯基、航空公司31%的股权美国犹他州天然气70%的股权产业分布达全球53个国家十余类行业！ 22如何全球化？从“消费全球化”到“资产全球化”——分散财产风险从“本国本行业经营”到“跨国跨行业经营”？——分散经营风险从赚实业的钱到资本赚钱——升级经营方式从自己到子孙后代——“鸡生蛋、蛋孵鸡”的永续循环！ 经济社会的“金字塔原理”劳心者治人，劳力者治于人！----孟子财富=资本+知识+劳动成为资本家，走向“食物链顶端”！ 俄罗斯——世界最大产油国！“实业思维”：去俄罗斯挖矿、炼油关注：“能源经济时代” 基金名称霸陵东欧基金经理AbuLeil-CooperGhadirRichardsStuart成立日期1996-09-30资金规模（百万）3057.58投资组合前十大持股公司持股比例地区行业备注AkSberegatelnyBankSberbank俄罗斯联邦储蓄银行9.20%俄罗斯金融服务俄罗斯及东欧地区最大的储蓄银行OAOGazprom俄罗斯天然气工业股份公司8.23%俄罗斯能源世界上最大的天然气生产和销售公司，也是世界上天然气出口量最大的公司OJSCOCRosneftGDR俄罗斯石油公司7.73%俄罗斯能源俄罗斯最大的石油公司，也是俄罗斯唯一一家国有的石油公司LukoilCompanyADR俄罗斯卢克石油公司6.70%俄罗斯能源卢克公司是全球最大的纵向一体化石油天然气公司之一MobileTeleSystemsADR俄罗斯移动通讯系统公司4.88%俄罗斯电讯最大的中欧和东欧的移动运营商PKOBankPolskiS.A.波兰大众储蓄银行4.67%波兰金融服务波兰最大银行Vimpel-CommunicationsADRVimpel通讯股份公司4.50%俄罗斯电讯俄罗斯的电信服务提供商TurkiyeGarantiBankasi土耳其GARANTI银行4.42%土耳其金融服务土耳其第三大私有银行CezA.S.,Praha捷克CEZ能源集团3.94%捷克公用事业中欧和东欧最大的能源机构MMCNorilskNickelADR俄罗斯诺里尔斯克镍公司3.07%俄罗斯工业用品俄罗斯最大的，同时也是世界最大的有色金属和贵金属生产商之一近十年年化收益达到20.28%何不“坐享其成”？ 26如何全球化？从“消费全球化”到“资产全球化”——分散财产风险从“本国本行业经营”到“跨国跨行业经营”？——分散经营风险从赚实业的钱到资本赚钱——提升经营方式从自己到子孙后代——“鸡生蛋、蛋孵鸡”的永续循环！ 190019532005980万美元300万美元5.3亿美元1900年瑞典化学家诺贝尔捐献980万美元建立基金会，成立时规定只投于银行存款与公债。随每年奖金发放与基金会开销，到1953年，只剩下300多万，加诸通货膨胀，只相当于1900年的30多万美元，濒临破产。到2005年，基金总额达5.3亿美元，共增长了170余倍（平均每年增3倍多），年化增长达20%以上，仅次于股神巴菲特27%的年化。若非运营开销和每年发放近百万美元奖金，则总值超过比尔.盖茨的460亿美元!如何打造家族的“诺贝尔基金”？永远发不完的“诺贝尔奖金”基金会于是求教麦肯锡，将剩下的300万转成资本，聘请专业人员进行投资。 2021/9/212.56亿假如年回报率为18%，则本金翻倍时间：72/18=4年40年增值1024倍（平均每年26倍）100万200万400万800万1600万3200万1.28亿10.24亿4年8年12年16年20年24年28年32年“复利”的力量——72法则5.12亿6400万36年40年1000万贬值30倍100万升值1000倍 爱因斯坦：复利的威力比原子弹还可怕！巴菲特的致富秘密：“复利”旗下巴郡投资1965年－2009年100万——43.4亿45年4340倍（平均每年96倍）得益于：27.3％的复利增长 70年，近4万倍！年化收益16%而已 终极解决之道分散资产风险经营方式升级分散经营风险家族传承规划四合一方案隽宇投资保险计划借助香港金融平台，投资全球明星基金！ 香港欧洲美国新加坡日本南非加拿大巴西澳洲最佳金融区域：香港四大天王李小龙劳力士ipone5海洋公园迪尼斯乐园维多利亚港进口奶粉金融产品丰富满足不同需要全球金融中心巨头集中之地允许全球投资者在香港投资法制健全高效严谨 法国安盛1816年创立于法国，亚洲总部设于香港2010年全球500强第九名，金融业第一全球总资产14万亿港元，业务遍及61个国家国际信用评级高达AA纽约证交所上市，代号AXA标准普尔评级Standard&Poor’s穆迪评级Moody’s惠誉国际评级FitchAA-Aa3AA-最佳金融平台--安盛AXA安盛香港1986年收购先卫保险，进军香港；已为100萬名客户提供投资、退休规划等理财方案8月28日榮獲「資本企業家綠色企業2012」大獎為本年全港唯一被列入十大最高籌款機構的保險公司 投资者香港安盛86支优质基金建立保险账户买卖产品概述 境外保险账户四合一之一：分散资产风险免增值税免债务责任受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。为财富修建一个“防空洞” 四合一之二：经营区域拓展全球热门的国家/地区/行业盈利空间更大，避险能力更强！ 86一站式优质基金平台四合一之三：经营方式升级 基金池精选86支基金38只供内部培训使用覆盖基金类别数目：53行情好时多赚钱行情差时好避险 基金名称汇丰印度（全球最大印度基金）基金经理DuggalSanjiv（圣傑夫‧道格）成立日期1996-3-4基金类型印度股票投资组合前十大持股公司持股比例地区行业备注JindalSteel&PowerLtd.金达来钢铁电力公司7.48%印度钢铁世界排名前列的钢铁公司。CairnEnergyPLC凯恩能源公司6.92%英國能源独立的石油和天然气勘探和生产公司MarutiSuzukiIndiaLtd.马鲁蒂铃木印度有限公司6.77%印度汽车马鲁蒂与日本铃木合作生产用于印度的,平民可以负担得起的经济型汽车。HCLTechnologiesLtd.HCL信息技术有限公司6.14%印度商业服务全球领先的IT服务公司StateBankofIndia印度国家银行5.01%印度金融服务印度最大的商业银行。UnitechLtd.印度Unitech集团4.87%印度房地产印度领先的房地产开发商，在印度全国境内均有工程RelianceIndustriesLtd.信实工业有限公司4.55%印度工业用品是印度最大的私营集团企业，在福布斯５００强企业中排名２６４位。BhartiAirtelLtd.印度巴帝电信3.29%印度电讯印度最大的电信公司Dr.ReddyLaboratories,Ltd.阮氏实验室有限公司2.39%印度健康护理2000年收入为1．2亿美元，净收入725万美元，是印度本土5强制药商之一Mahindra&Mahindra马亨德拉2.28%印度汽车印度最大的制造业公司，Mahindra公司生产的拖拉机在全球市场位居前三近十年年化收益达到24.08% 基金名称首域中国增长基金I基金经理LauMartinQuanqiangXian成立日期1999-08-17资金规模（百万）3843.81投资组合前十大持股公司持股比例地区行业备注恒安國際集團有限公司6.36%香港金融国内最大的妇女卫生巾和婴儿纸尿裤生产企业张裕葡萄酿酒股份有限公司5.37%中国能源中国乃至亚洲最大的百年葡萄酒生产经营企业华润电力5.11%香港电讯国资委直属中央企业，是中国最具实力的多元化集团公司中国万科3.98%中国房地产中国最大的专业住宅开发企业招商银行3.66%中国金融全球前100家大银行華潤創業有限公司3.53%香港金融中國內地以銷量計算最大的啤酒商中国通信服务股份有限公司3.45%中国金融国内主导的“通信运营商的服务商”中国海洋石油总公司2.98%香港能源中国最大的国家石油公司之一，是中国最大的海上油气生产商建滔化工集团2.9%香港消费用品全球最大覆铜面板生产商之一近十年年化收益达到24.71% 近十年年化回报收益达到20.15% 国内基金VS全球基金基金名称2011年度回报基金分类HSBCGIFGlobalBondP20.79EuropeOEGlobalBondHSBCGIFGlobalBondAInc20.78EuropeOEGlobalBondHSBCGIFUSDBondPInc20.16美元多元化债券汇丰美国股票基金-PD20.15美国大型均衡型股票汇丰环球新兴市场债券基金-AD18.20新兴市场债券景顺英国债券基金-C16.15英镑政府债券法巴宏策基金“盈峰2035”基金(美元)16.00目标期限2015+景顺英国债券基金-A15.86英镑政府债券Threadneedle英镑债券基金CL115.34英镑政府债券Threadneedle英镑债券基金-RetGrsAcc15.26英镑政府债券首域环球伞子基金-首域长期债券基金III14.98美元政府债券景顺英国债券基金-B14.65英镑政府债券MFS全盛基金-欧洲债券基金I1EURAcc13.67EuropeOEAlt-Multistrategy法巴宏策基金“盈峰2030”基金(美元)13.59目标期限2015+纽约银行美伦英镑债券投资基金-B-GBP13.44英镑多元化债券纽约银行美伦英镑债券投资基金AGBP13.26英镑多元化债券法巴宏策基金“盈峰2025”基金(美元)13.21目标期限2015+MFS全盛基金-通胀调整债券基金I1USDAcc13.00EuropeOEUSDInflation-LinkedBond宏利环球基金–美国抗通胀债券基金-AA13.00EuropeOEUSDInflation-LinkedBondMFSMeridianInflAdjBondW1USD12.88EuropeOEUSDInflation-LinkedBondWellsFargo(Lux)WF-USAllCpGrI€Acc12.85美国中型股票MFSMeridianFunds-欧洲债券基金A112.84EuropeOEAlt-MultistrategyMFS全盛通胀调整债券基金-A2-INC-USD12.28EuropeOEUSDInflation-LinkedBondMFS全盛通胀调整债券基金-A1-INC-USD12.28EuropeOEUSDInflation-LinkedBond百利达美元债券ClassicCap12.04美元政府债券百利达环球通胀挂钩债券-Classic-Acc11.95欧元通胀挂钩债券MorganStanleyINVF环球品牌基金-A11.78消费品及服务股票MSINVFGlobalBrandsAXInc11.73消费品及服务股票贝莱德全球基金-环球通胀挂钩债券基金X2-EURHedged11.64欧元通胀挂钩债券LMWAInflMgmtA(G)Acc$11.54EuropeOEUSDInflation-LinkedBond香港全球基金2011年最高收益20.79%，前10名平均收益约18%，是国内3倍多。基金名称2011年度收益基金公司基金发行时间代码广发增强债券6.22广发基金管理有限公司2008/3/27270009银华深证100指数分级-银华稳进5.80银华基金管理有限公司2010/5/7申万收益5.77申万菱信基金管理有限公司2010/10/22招商安泰债券-A5.76招商基金管理有限公司2003/4/28217003QDII施罗德环球基金-港元债券-HKD5.48花旗银行（中国）2007/8/27国联安双禧中证100指数-A5.48国联安基金管理有限公司2010/4/16招商安泰债券-B5.39招商基金管理有限公司2006/4/12217203QDII施罗德环球基金-环球债券5.19花旗银行（中国）2007/8/27广发货币-B4.41广发基金管理有限公司2009/4/20270014华安稳固收益债券4.40华安基金管理有限公司2010/12/21鹏华丰收债券4.36鹏华基金管理有限公司2008/5/28160612南方现金增利货币-B4.28南方基金管理有限公司2009/7/22长信利息收益货币-B4.20长信基金管理有限公司2010/11/25海富通货币-B4.19海富通基金管理有限公司2006/8/1519506易方达货币-B4.18易方达基金管理有限公司2006/7/18110016广发货币-A4.17广发基金管理有限公司2005/5/20270004农银货币-B4.15农银汇理基金管理有限公司2010/11/23万家货币4.10万家基金管理有限公司2006/5/24519508中海货币市场-B4.10中海基金管理有限公司2010/7/28银河银富货币-B4.08银河基金管理有限公司2006/11/1150015华宝兴业现金宝货币-B4.05华宝兴业基金管理有限公司2005/3/31240007南方现金增利货币-A4.03南方基金管理有限公司2004/3/5202301汇添富货币-B4.02汇添富基金管理有限公司2007/5/22519517华富货币4.01华富基金管理有限公司2006/6/21410002招商现金增值货币-B4.01招商基金管理有限公司2009/12/1东方金账簿货币3.96东方基金管理有限公司2006/8/2400005富国天时货币-B3.96富国基金管理有限公司2006/11/29100028长信利息收益货币-A3.95长信基金管理有限公司2004/3/19519999海富通货币-A3.94海富通基金管理有限公司2005/1/4519505中国基金2011年最高收益为6.22%，前10名平均收益约5.5%. 基金名稱2012回報基金名稱2012回報景顺长城核心竞争力31.70美盛資金管理美國動力股票基金59.2中欧中小盘29.34盛寶價值日本ETF55.6新华行业周期轮换28.83富達機構性日本進取49.7上投摩根新兴动力27.73領先Alpha股票日經22547.9华宝兴业中国成长25.97景順歐洲大陸企業46.9博时大中华亚太精选25.59富蘭克林歐洲中小型公司增長46.8国富中小盘24.97景順日本動力44.5国投瑞银新兴市场22.93富蘭克林生物科技新領域43.9国投瑞银沪深300金融22.43亨德森領域泛歐小型公司41.3国泰上证180金融ETF21.68施羅德環球基金系列歐洲小型公司40.8基金平均報酬率比较中国基金2012年最高收益为31.70%，前10名平均收益约26.12%.香港全球基金2012年最高收益59.2%，前10名平均收益约47.66%，是国内2倍多。 大陆：平均成立于2000年，资产规模：￥7456亿（合1150亿美元）国际：平均成立于1960年，＄57225亿（为中国50余倍）中外基金实力比较 四合一之四：家族财富传承免征遗产税、赠予税《遗产税暂行条例（草案）》第五条第四款规定保险产品《保险法》第二十四条规定：“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 关于“遗产税”的实例2004年12月7日，台湾富豪温世仁因突发脑中风去世，享年55岁。由于生前没做任何节税规划，其价值约100亿新台币的资产缴纳遗产税高达近50亿新台币，创下台湾遗产税缴纳金额的最高纪录。2004年9月27日，81岁的台湾首富蔡万霖因病去世，其1563亿财产按台湾遗产税最高税率50%计将征收782亿元。但由于蔡生前办理的巨额寿险、信托业务及其它节税管道,使台湾当局收到的遗产税只有几十亿元。财富的50%充公交税不及5% 赵本山年缴保费150万，十年累计1500万，有望在未来遗产税上避税资产约一亿！关于“遗产税”的实例 复利持续倍增四合一之四：家族财富传承 四合一之四：家族财富传承方案一：30年后全提短期投资晚年无忧 四合一之四：家族财富传承方案二：年后提走本金8及时取回本金，规避风险退休之后仍有保障 四合一之四：家族财富传承方案三：第年开始收益4共提取1250万零花钱养老金3672万（免遗产税）退休前衣食无忧—开心;退休后养老无忧—安心；走之后家人无忧—放心！ 52总结：四合一的客户价值1、分散资产风险香港账户保险资产避增值税、避债2、分散经营风险全球热门国家、地区、行业4、家族传承规划复利避遗产税、赠与税3、升级经营方式投资一站式基金平台86档全球基金 如何进行精选组合以实现增长？关键问题（一） 保障系统2：动态跟踪评估系统 保障系统3：三档基金组合保本型稳增型进取型 保本型三号基金组合过去五年年均8.2% 稳增型二号基金组合过去三年年均13.8% 进取型一号基金组合过去三年年均19.5% 真实帐户 60长期前景分析：人口红利演变1950-2000年成就了4.7～7亿人口的西方七国2000-2050年将成就30～39亿人口的金砖八国5.6倍 61谁来把握趋势？11家世界顶级基金公司基金公司FundHouse1.联博AllianceBernstein2.霸菱Barings3.贝莱德BlackRock4.百利达BNP5.富达Fidelity6.首域FirstState7.富兰克林邓普顿FranklinTempleton8.亨德森Henderson9.骏利Janus10.百达Pictet11.施罗德Schroders 为什么要现在购买投资金额/年奖赏百分率供款年期奖赏百分比奖赏金额19,2002.8%2570%13,44057,6002.9%2572.5%41,76096,0003.4%2585%81,600144,0003.7%2592.5%133,200288,0004.0%25100%288,000400,0085.0%25125%500,01062推廣期：2014年3月27日至2014年4月25日币种：港币 1在最佳平台上实现资产的科学配置和安全转移2投资全球与未来全球经济持续增长快车3借助“第三方理财服务”获取可靠持续回报“捆绑”全球经济，安享未来财富！ 合法性合法性、安全性 安全性缴交保费买基金卖基金支票取钱1“投入-交易-取出”皆无第三者经手，安全！2全世界唯一不会倒闭的公司：保险公司！只能兼并、重组。 投资者全球优质基金 投资者1、资讯、规划、渠道国际巨型保险公司基金平台全球基金定投产品100种超级基金建立定投资金账户2、帮客户进行基金买卖买卖服务方式&内容 资讯5%认购费/转手费，百万美元的门槛要交所得税、遗产税等庄家吃散家，国家吃庄家“全球基金投资保险计划”商业模式服务服务费股票企业发行股票基金基金公司①缘起（工业革命）保概率②保人寿（老有所依）③保未来财富（隽宇投资保险计划）：1）账面收入2）保费收入3）保单（金融杠杆）①免5%认购与转手费②降低门槛③三重赠送保险账户①免所得税②免遗产税③免债务责任保险公司买断核心价值：①安全配置（境外资产）②经营拓展（国内全球）③经营方式（实业金融）④家族规划（永续增长传承）投资者第三方回佣根本保障：世界经济大势，金砖国家30多亿人口在未来几十年将经历发达国家从1950年（人均GDP3千美元）到2000年（人均GDP2万美元）的宏大历史进程，将释放巨大的财富空间。 1957.8.26生於台北學歷：台灣東吳大學經濟系　　　中國清華大學保險研究經歷：1981南山人壽訓練部1982新光人壽營業部1993國寶人壽業務部2004國寶業務部協理退休2005BFS總經理客服总监江政辉（台湾）人生格言：专业、敬业、乐业。三十余年专业保险及相关投资从业经历，横跨两岸三地的丰厚阅历。 银行/基金/证券公司海外保险公司认购费5%无转换费5%×N无管理费无约投资额的3%税务要交税免增值税和遗产税个人债务责任不免免首年赠送没有有最短定投时间没规定三年以上资金灵活性灵活部分资金短期不能取出世界级保险公司：投资全球基金最佳平台！不同平台的购买全球基金对比 复利+三大赠送1.首年赠送-首年投资的30-125%2.10年赠送–前10年投资额的4%3.期满赠送–期满时帐户管理费回赠投资金额：50万港币*3年（25年期）62.5万6万81.25万四合一之四：家族财富传承1.首年赠送-首年投资的30-125%3.期满赠送–期满时帐户管理费回赠 股市类别过去十年大盘涨幅年化回报率印度孟买指数4.05倍17.57%印尼雅加达综合指数8.93倍25.8%泰国指数2.45倍13.17%韩国综合指数1.99倍11.57%俄罗斯指数5.47倍20.53%阿根廷指数11.64倍28.87%国际金价5.34倍20.29%道琼斯指数0.18倍1.3%上证指数-0.03倍-0.33%过往十年指数平均回报4.45倍15.42%全球九个股市十年比较 资料来源：香港证监会股票、期货外汇、黄金等定投类产品保险、收藏、不动产储蓄、债券科学的配置——理财的核心 世界银行2011年7月1日将中国的4650美元人均收入列入中等偏上收入国家。然而中国居民理财意识薄弱，财富82%还在存款及买房处于原始理财状态资料来源：招商银行——贝恩公司高净值人群调研分析《2011年中国私人财富报告》，中信证券研究整理。 几个发人深省的现象中国“消费全球化”步伐增速：汽车、手表、手机、家电、服饰、洋烟酒、西餐、过洋节看大片、出国旅游---中国“资产全球化”步伐缓慢：美国输出外资4.5万亿美元，日本9628万亿美元GDP全球第二的中国仅3660美元。“吃着碗里的看着锅里的想着地里的”。95%的中国企业和富人对5年-20年后没有规划也无从规划2007-2012年，中国大陆购买全球奢侈品比例从5%猛增至25%！